Звернення до Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку від Об'єднаного Активу ЖК Еврика від 11.12.2023 року #2

НАЦІОНАЛЬНА КОМІСІЯ З ЦІННИХ ПАПЕРІВ

ТА ФОНДОВОГО РИНКУ

вул. Князів Острозьких 8, к.30, м. Київ, 01010

office@nssmc.gov.ua

від фізичних осіб – довірителів

Фонду фінансування будівництва виду А “Еврика”

за програмою ТОВ “Аркада-Будівництво”

11.12.2023

КОЛЕКТИВНЕ ЗВЕРНЕННЯ

про порушення ТОВ “Фінансова компанія “Гарант Капітал” (код ЄДРПОУ 42093595)

ліцензійних умов провадження професійної діяльності з управління майном для фінансування об’єктів будівництва, внаслідок якого порушуються права та законні інтереси фізичних осіб – довірителів Фонду фінансування будівництва виду А “Еврика” за програмою

Товариства з обмеженою відповідальністю “Аркада-Будівництво”

Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Гарант Капітал”, код ЄДРПОУ 42093595 (далі – ТОВ «ФК «Гарант Капітал») є управителем Фонду фінансування будівництва виду А “Еврика” за програмою Товариства з обмеженою відповідальністю “Аркада-Будівництво”.

Відповідно до ст. 4 Закону України «Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю» від 19.06.2003 № 978-IV (далі – Закон № 978) управителем може бути фінансова установа, що отримала в установленому законодавством порядку ліцензію.

Порядок та умови провадження управителями професійної діяльності на ринках капіталу – діяльності з управління майном для фінансування об’єктів будівництва, інші вимоги та показники, що обмежують ризики провадження діяльності з управління майном встановлено Положенням, затвердженим рішенням Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (далі – НКЦПФР) від 13.05.2021 № 274 (далі – Положення № 274)

Ліцензійні умови провадженні професійної діяльності з управління майном для фінансування об’єктів будівництва затверджено рішенням НКЦПФР від 22.02.2022 № 135 (далі – Ліцензійні умови).

Згідно п. 3 розділу І Ліцензійних умов ліцензіат повинен виконувати встановлені цими Ліцензійними умовами вимоги протягом всього строку провадження діяльності з управлінням майном.

Відповідно до п. 1 глави 1 розділу ІІ Ліцензійних умов Ліцензіат при провадженні діяльності з управління майном зобов’язаний дотримуватись вимог законодавства України.

Протягом тривалого часу та незважаючи на численні звернення до нього з боку довірителів ТОВ «ФК «Гарант Капітал» порушує покладені на нього Законом № 978 та договорами про участь в Фонді фінансування будівництва (ФФБ) виду А Еврика обов’язки щодо контролю за забудовником та не вчиняє відносно забудовника дієвих заходів, невичерпний перелік яких міститься в ст. 10 та 18 Закону № 978.

Порушення Ліцензійних умов ФФБ з боку ТОВ «ФК «Гарант Капітал» полягають у наступному:

Порушення № 1

Відповідно до п. 5 глави 1 розділу ІІ Ліцензійних умов ділова репутація ліцензіата (крім банку) є такою, що відповідає цим Ліцензійним умовам, якщо особою не вчинено грубих та/або системних порушень вимог законодавства про захист прав споживачів.

Згідно п. 17) частини першої ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 № 1023-ХІІ (далі – Закон № 1023) послуга – діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб.

За умовами договору про участь у ФФБ управитель надає довірителю послугу з управління грошовими коштами, які довіритель вносить до ФФБ з метою отримання у власність об’єкта інвестування у зазначений в договорі строк.

За надання своїх послуг управитель отримує винагороду.

Відповідно до частини 5 статті 10 Закону № 1023 у разі, коли виконавець не може виконати (прострочує виконання) надання послуги згідно з договором, за кожний день прострочення споживачеві сплачується пеня у розмірі трьох відсотків вартості послуги, якщо інше не передбачено законодавством.

Факт порушення ТОВ «ФК «Гарант Капітал» строку надання послуги за договором про участь у ФФБ встановлено рішенням Печерського районного суду міста Києва від 14.03.2023 по справі №757/64615/21-ц, яке набуло чинності 19.10.2023.

Цим рішенням суду встановлено, що ТОВ «ФК «Гарант Капітал» порушив права довірителя шляхом бездіяльності, яка полягала у нездійсненні заходів щодо здійснення контролю за виконанням забудовником своїх зобов`язань за договором, а саме щодо введення об`єкту інвестування в експлуатацію у визначений договором про участь у ФФБ строк.

Рішенням суду з ТОВ «ФК «Гарант Капітал» стягнуто пеню за порушення прав споживача послуг управителя на підставі частини 5 статті 10 Закону № 1023.

Встановлене судом порушення законодавства з боку управителя є системним, тому що стосується всіх довірителів ФФБ виду А Еврика.

Також це порушення є грубим, тому що внаслідок бездіяльності управителя довірителі не досягають мети укладання договорів про участь у ФФБ – отримання у власність житла.

При цьому довірителі вимушені нести додаткові витрати на придбання іншого аналогічного житла або сплачувати за оренду тимчасового житла для себе та своїх родин.

Таким чином, ділова репутація ТОВ «ФК «Гарант Капітал» не відповідає вимогам п. 5 глави 1 розділу ІІ Ліцензійних умов.

Порушення № 2

Відповідно до п. 4 глави 3 розділу ІІ Ліцензійних умов Ліцензіат повинен дотримуватися нормативних значень пруденційних нормативів, встановлених НКЦПФР для осіб, які провадять діяльність з управління майном.

Положення щодо пруденційних нормативів професійної діяльності на фондовому ринку та вимог до системи управління ризиками затверджено рішенням НКЦПФР від 01.10.2015 № 1597 (далі – Положення № 1597).

Розділ IX Положення № 1597 містить пруденційні нормативи, що використовуються для вимірювання та оцінки ризиків діяльності з управління майном для фінансування об’єктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю, їх розрахунок та нормативні значення.

Відповідно до п. 1 глави 1 Розділу IX Положення № 1597 для вимірювання та оцінки ризиків діяльності з управління майном для фінансування об’єктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю використовуються такі показники:

1) коефіцієнт залучення коштів;

2) норматив поточної ліквідності;

3) норматив платоспроможності;

4) розмір резервного фонду.

Згідно глави 2 Розділу IX Положення № 1597 коефіцієнт залучення коштів розраховується як співвідношення суми залучених від установників управління майном коштів до власного капіталу фінансової установи – управителя.

Нормативне значення коефіцієнта залучення коштів становить не більше 50.

За даними Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (https://www.fg.gov.ua/) майже 11 тисяч осіб передали до ФФБ виду А Еврика та Патріотка 9 млрд. гривень.

Згідно Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» власний капітал – це різниця між активами і зобов’язаннями підприємства.

На вебсайті ТОВ «ФК «Гарант Капітал» (https://42093595.smida.gov.ua/) розміщено звіт незалежного аудитора щодо річної фінансової звітності ТОВ «ФК «Гарант Капітал» станом на 31.12.2020, який містить баланс на 31.12.2020.

Відповідно до Балансу загальна сума активів підприємства станом на 31.12.2020 складала 33171 тис грн, зобов’язання – 258 тис грн. Власний капітал підприємства – 32 913 тис грн.

Аудиторські звіти щодо фінансової звітності ТОВ «ФК «Гарант Капітал» за 2021 та 2022 роки на його вебсайті відсутні.

Зважаючи на отримання ТОВ «ФК «Гарант Капітал» протягом 2021 та 2022 років збитків в загальному розмірі 1 774 тис грн, та збільшення статутного капіталу в 2021 році на 2 000 тис грн можна припустити, що розмір його власного капіталу станом на 31.12.2022 складає приблизно 33 000 тис грн.

Коефіцієнт залучення коштів по двом ФФБ, управителем яких є ТОВ «ФК «Гарант Капітал», складає 272, що майже в 6 разів перевищує встановлений НКЦПФР норматив.

Це свідчить про порушення Ліцензіатом п. 4 глави 3 розділу ІІ Ліцензійних умов.

Порушення № 3

За змістом глави 5 розділу IX Положення № 1597 власні активи фінансової установи – управителя мають забезпечувати постійне отримання такою фінансовою установою чистого прибутку для формування резервного фонду.

Відсоток щорічних відрахувань до резервного фонду фінансової установи передбачається її установчими документами в розмірі, що не може бути меншим ніж 5 % суми чистого прибутку фінансової установи за попередній рік.

За даними з відкритих джерел (https://opendatabot.ua/c/42093595?from=search) ТОВ «ФК «Гарант Капітал» має чистий збиток протягом трьох років поспіль:

2020 рік – 220000 гривень;

2021 рік – 867000 гривень;

2022 рік – 907000 гривень.

Відповідно до п. 2 глави 5 розділу IX Положення № 1597 кошти резервного фонду управитель має розміщувати у високоліквідних активах та може використовувати для виконання зобов’язань фінансової установи – управителя перед установниками управління майном.

Враховуючи відсутність прибутку у ТОВ «ФК «Гарант Капітал» останніх трьох років, відрахувань до резервного фонду він не здійснює.

Як свідчать дані Єдиного державного реєстру судових рішень, все більше та більше довірителів ФФБ виду А Еврика вимушені звертатись за захистом своїх порушених прав до суду.

Внаслідок розгляду цих справ у ТОВ «ФК «Гарант Капітал» виникають зобов’язання не тільки щодо повернення внесених до ФФБ коштів, а також зобов’язання щодо сплати судових витрат та неустойки, які він повен сплачувати за рахунок власних коштів та резервного фонду.

Відповідно до балансу ТОВ «ФК «Гарант Капітал» станом на 31.12.2020 основним активом Ліцензіата є поточна дебіторська заборгованість (32 839 тис грн).

Сума коштів на його рахунках складала тільки 53 тис грн.

Відсутність ліквідних активів та отримання великих збитків протягом трьох років поспіль створює ризик не виконання Ліцензіатом своїх зобов’язань перед установниками управління ФФБ виду А “Еврика” та свідчить про порушення вимог п. 4 глави 3 розділу ІІ Ліцензійних умов.

Порушення № 4

Відповідно до п. 1 глави 6 розділу ІІ Ліцензійних умов ліцензіат зобов’язаний розкривати, оприлюднювати та подавати до НКЦПФР у строки, в порядку і за формами, встановленими законом та/або НКЦПФР, інформацію, передбачену законом та/або нормативно-правовими актами НКЦПФР.

Перелік, строки та порядок подання до НКЦПФР звітних даних фінансовими установами, які проваджують професійну діяльність на ринках капіталу – діяльність з управління майном для фінансування об’єктів будівництва, визначено відповідним Положенням, яке затверджено рішенням НКЦПФР від 09.07.2020 № 346 (далі – Положення № 346).

Підпунктом 2) пункту 2 розділу ІІІ Положення № 346 встановлено, що управителі подають нерегулярні дані про збільшення строків будівництва більше ніж на дев’яносто днів порівняно із строками, зазначеними в договорі між управителем та забудовником станом на день його підписання.

Відповідно до ст. 9 Закону № 978 договір між управителем та забудовником має містити зобов’язання забудовника збудувати один або декілька об’єктів будівництва, ввести їх в експлуатацію в установленому законодавством порядку та передати об’єкти інвестування установникам цього фонду у строки та на умовах, визначених цим Законом, Правилами фонду та договором управління майном, а управитель зобов’язується здійснювати фінансування будівництва цих об’єктів будівництва на умовах договору.

Генеральний договір між управителем та забудовником ТОВ «Аркада-Будівництво» підписано 01.07.2015.

За змістом статті 13 Закону № 978 договори між управителем та довірителями по участь у ФФБ можуть укладатись тільки після укладання управителем договору із забудовником, тобто після визначення строків будівництва.

Однією із істотних умов договору про участь у ФФБ згідно статті 14 Закону № 978 є запланована дата (місяць і рік) введення об’єкта будівництва в експлуатацію.

Таким чином, заплановані дати введення об’єкта будівництва в експлуатацію в договорах про участь у ФФБ повинні відповідати датам, які зазначено в Генеральному договорі між управителем та забудовником від 01.07.2015.

В договорах про участь у ФФБ виду А Еврика вказано наступні дати введення об’єкта будівництва (його складових частин) в експлуатацію:

№ будинку	дата	№ будинку	дата	№ будинку	дата	№ будинку	дата
1	05.2019	6	09.2018	20	02.2020	26	12.2020
2	04.2020	9	2 кв.2019	22	04.2019	27	08.2020
3	4 кв.2019	16	12.2018	23	11.2018	28	08.2020
4	08.2019	17	06.2019	24	06.2019	30	4 кв.2020
5	07.2019	19	12.2019	25	10.2019	31	08.2020

Відповідно до змісту п. 43 затвердженого постановою КМУ від 20.03.2013 № 227 Типового договору про участь у ФФБ, який діяв на дату створення ФФБ виду А Еврика, зміни до договору про участь у ФФБ вносяться за згодою сторін.

Зміни до договорів про участь у ФФБ в частині строків будівництва не вносилися.

Станом на дату написання цього листа з 27 передбачених проектом ЖК Еврика житлових будинків побудовано тільки 6, будівництво інших не здійснюється.

У відповідь на колективний запит довірителів від 11.10.2023 отримано лист НКЦПФР від 30.10.2023 № 10/02/11845, в якому зазначено, що довідки про збільшення строків будівництва (додаток № 14 до Положення № 346) ТОВ «ФК «Гарант Капітал» не подавались.

При цьому в поданій ТОВ «ФК «Гарант Капітал» до НКЦПФР звітності (додаток № 2 до Положення № 346) зазначено, що строк уведення в експлуатацію об’єкта будівництва згідно з договором із забудовником – 31.12.2030 (!).

Таким чином, в порушення Ліцензійних умов та Положення № 346 ТОВ «ФК «Гарант Капітал» подає до НКЦПФР недостовірну інформацію щодо строків будівництва та не повідомляє про односторонню зміну строків будівництва, чим порушує п. 1 глави 6 розділу ІІ Ліцензійних умов.

Порушення № 5

Відповідно до ст. 2 Закону № 978 вартість будівництва – погоджена управителем і забудовником у договорі вартість будівництва всіх об’єктів інвестування як складової частини об’єкта будівництва, фінансування якої здійснюватиметься за рахунок коштів ФФБ відповідно до графіка фінансування і розраховується виходячи з поточної ціни вимірної одиниці об’єкта будівництва та кількості вимірних одиниць усіх об’єктів інвестування за попереднім обсягом замовлення на будівництво.

Поточна ціна вимірної одиниці об’єкта інвестування – встановлена на момент розрахунків ціна права вимоги на одну вимірну одиницю цього об’єкта інвестування.

Об’єкт інвестування – квартира або приміщення соціально-побутового призначення (вбудовані в житлові будинки або окремо розташовані нежитлові приміщення, гаражний бокс, машиномісце тощо) в об’єкті будівництва, яке після завершення будівництва стає окремим майном.

Вимірна одиниця об’єкта інвестування для ФФБ виду А «Еврика» – 1 квадратний метр.

Згідно поданої ТОВ «ФК «Гарант Капітал» до НКЦПФР звітності поточна ціна вимірної одиниці об’єкта інвестування – 27 870,32 гривень.

В червні 2023 року замовнику будівництва ЖК Еврика – Київському національному університету імені Т. Шевченка було надано для затвердження експертний звіт щодо робочого проекту «Будівництво житлових будинків та об’єктів соціально-побутової сфери (І-ІІ-ІІІ-IV черги будівництва) за адресою: просп. Академіка Глушкова, 6 в Голосіївському районі м. Києва. Коригування», в якому зазначено такі техніко-економічні показники ЖК Еврика (без урахування вже введених в експлуатацію житлових будинків №№ 7, 8, 10, 11, 12 та 13):

Загальна кількість квартир: 6650 штук;

Загальна площа квартир: 395 831,01 кв. м;

Загальна площа нежитлових приміщень: 39 683,59 кв. м.

Розрахована відповідно до зазначеної в проекті площі об’єктів будівництва (без урахування вже введених в експлуатацію об’єктів інвестування) та вказаної у звіті ТОВ «ФК «Гарант Капітал» поточної ціни вимірної одиниці об’єкта інвестування вартість будівництва ЖК Еврика має складати:

27 870,32 х (395 831,01 + 39 683,59) = 12 137 931 266,60 гривень

Зазначена ТОВ «ФК «Гарант Капітал» в поданій до НКЦПФР звітності вартість будівництва менше розрахованої більше ніж в 2 рази.

Наведений розрахунок свідчить про порушення ТОВ «ФК «Гарант Капітал» п. 1 глави 6 розділу ІІ Ліцензійних умов шляхом подання НКЦПФР недостовірних даних про вартість будівництва.

Порушення № 6

Відповідно до ст. 17 Закону № 978 управитель формує оперативний резерв за рахунок отриманих в управління коштів та використовує їх для виплати довірителям коштів з ФФБ, а також для перерозподілу отриманих в управління коштів між об’єктами будівництва внаслідок здійснення довірителями операції зміни об’єкта інвестування.

Згідно Закону № 978 оперативний резерв, сформований управителем за конкретним об’єктом будівництва, на окремих рахунках ФФБ, є строковими коштами, які після введення цього об’єкта будівництва в експлуатацію управитель перераховує забудовнику.

Відповідно до п. 10 Розділу V Положення № 274 розмір оперативного резерву, який формується управителями – небанківськими фінансовими установами, не може бути менше п’яти відсотків від суми коштів, залучених від відповідних довірителів певного ФФБ.

Кошти оперативного резерву є строковими коштами і розміщуються на вкладних (депозитних) рахунках у банках, кредитний рейтинг яких відповідає інвестиційному рівню за Національною рейтинговою шкалою, затвердженою Кабінетом Міністрів України.

НКЦПФР повідомив довірителів ФФБ виду А Еврика, що ТОВ «ФК «Гарант Капітал» отримав від попереднього управителя 244 811 113,14 гривень.

Додаток № 5 до Положення № 346 передбачає подання управителями до НКЦПФР інформації щодо дати закінчення зберігання коштів оперативного резерву на рахунку, а також про розмір частки від загальної суми коштів, залучених від довірителів ФФБ, у відсотках.

В порушення п. 1 глави 6 розділу ІІ Ліцензійних умов в інформації, яку подає ТОВ «ФК «Гарант Капітал» до НКЦПФР, не зазначено відомості щодо дати закінчення зберігання коштів оперативного резерву на рахунку управителя, а також про розмір частки цих коштів від загальної суми коштів, залучених від довірителів ФФБ, у відсотках.

Порушення № 7

Згідно ст. 16 Закону № 978 кошти, що не входять до оперативного резерву, направляються управителем на фінансування будівництва відповідно до затверджених графіків фінансування та будівництва.

В інтересах довірителів управитель здійснює контроль цільового використання забудовником коштів, спрямованих на фінансування будівництва. Наступне перерахування коштів забудовнику управитель здійснює відповідно до графіка фінансування, погодженого управителем і забудовником, після надання забудовником звіту управителю ФФБ за формою, встановленою згідно із законодавством.

В листі НКЦПФР від 15.11.2023 № 13/05/12995 зазначено, що відповідно до отриманої від ТОВ «ФК «Гарант Капітал» інформації графіки будівництва та графіки фінансування з 01.11.2021 по теперішній час відсутні.

Як зазначено вище, з 27 житлових будинків ЖК Еврика, що споруджується із залученням коштів довірителів ФФБ, споруджено тільки 6, будівництво не здійснюється з 2020 року.

Відсутність графіків будівництва та фінансування свідчить про відсутність у ТОВ «ФК «Гарант Капітал» намірів здійснювати фінансування будівництва недобудованих об’єктів ЖК Еврика та відсутність контролю за діяльністю забудовника.

При цьому ТОВ «ФК «Гарант Капітал» надає до НКЦПФР недостовірні відомості про фактичний відсоток фінансування об’єкта будівництва/фактичний відсоток готовності об’єкта будівництва на рівні майже 97 відсотків, що є порушенням п. 1 глави 6 розділу ІІ Ліцензійних умов.

Порушення № 8

Відповідно до п. 2 глави 6 розділу ІІ Ліцензійних умов ліцензіат зобов’язаний на власному вебсайті оприлюднювати в актуальному стані у вільному доступі у цілодобовому режимі інформацію про умови та порядок діяльності ліцензіата, яка повинна, зокрема, включати перелік послуг, що надаються ліцензіатом, порядок та умови їх надання, вартість/тарифи за надання цих послуг, а також документи (правила, положення, регламенти тощо), що визначають порядок провадження діяльності з управління майном.

Згідно ст. 2 Закону № 978 Правила ФФБ – система норм, затверджена та оприлюднена управителем цього фонду, якої мають дотримуватися всі суб’єкти системи фінансово-кредитних механізмів будівництва житла для досягнення мети управління майном, визначеної установником управління, що повинні відповідати вимогам цього Закону;

З 01.11.2021 ТОВ «ФК «Гарант Капітал» здійснює права та обов’язки управителя ФФБ виду А “Еврика” за програмою Товариства з обмеженою відповідальністю “Аркада-Будівництво”.

Діяльність вказаного ФФБ регулюється правилами, які затверджено рішенням Правління ПАТ АКБ «Аркада» (протокол № 42 від 06.07.2015).

Станом на дату подання цього звернення Правила фонду фінансування будівництва виду А «Еврика» на вебсайті ТОВ «ФК «Гарант Капітал» (https://42093595.smida.gov.ua/) відсутні.

Відсутність на власному вебсайті ТОВ «ФК «Гарант Капітал» інформації про вартість/тарифи на послуги щодо зміни об’єкта інвестування, уступки права вимоги за договором про участь у ФФБ третім особам, часткового повернення коштів з ФФБ виду А “Еврика” за програмою Товариства з обмеженою відповідальністю “Аркада-Будівництво” та оформлення відмови від участі у вказаному ФФБ є порушенням вимог п. 2 глави 6 розділу ІІ Ліцензійних умов

Порушення № 9

Пункт 15 розміщеної на вебсайті ТОВ «ФК «Гарант Капітал» (https://42093595.smida.gov.ua/) інформації містить наступне:

15. Інформація про механізми захисту прав споживачів фінансових послуг:
Механізми захисту прав споживачів передбачений Законом України «Про захист прав споживачів» та Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

У випадку, якщо клієнт ТОВ «ФК «ГАРАНТ КАПІТАЛ» вважає, що з боку фінансової установи (в тому числі, будь-яких працівників або посадових осіб Товариства) мало місце порушення його прав та охоронюваних законом інтересів, то такий клієнт має право на звернення безпосередньо до ТОВ «ФК «ГАРАНТ КАПІТАЛ», шляхом його здійснення в будь-який з нижченаведених способів:

– письмово, шляхом надсилання звернення поштою, за адресою місцезнаходження ТОВ «ФК «ГАРАНТ КАПІТАЛ» – 03061, м.Київ, проспект Відрадний, буд.103, оф. 210;

– електронною поштою на адресу: fcgarantcapital@gmail.com;
– усне звернення (особисте або за допомогою засобів телефонного зв’язку за номером телефону: 38 (095)-721-42-19.

Наведена на сайті ТОВ «ФК «Гарант Капітал» інформація про механізми захисту прав споживачів його послуг не відповідає вимогам діючого законодавства виходячи із наступного:

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про захист прав споживачів» законодавство про захист прав споживачів – фізичних осіб складається з цього Закону, Цивільного кодексу України, та інших нормативно-правових актів, що містять положення про захист прав споживачів.

За загальним правилом, встановленим в ч. 3 ст. 5 вказаного Закону захист прав споживачів здійснюють центральний орган виконавчої влади, що формує та забезпечує реалізацію державної політики у сфері захисту прав споживачів, центральний орган виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері державного контролю за додержанням законодавства про захист прав споживачів, місцеві державні адміністрації, інші органи виконавчої влади, органи місцевого самоврядування згідно із законом, а також суди.

Відповідно до Пам’ятки щодо «Куточку споживача», розміщеної на сайті Держпродспоживслужби (https://dpss.gov.ua/zahist-prav-spozhivachiv/yakshcho-vashi-prava-porusheno) обов’язковою інформацією, яку повинен містити куточок споживача у будь-якого суб’єкта господарювання, що надає послуги є Адреси та телефони органів, що забезпечують захист прав споживачів.

Особливості захисту прав споживачів фінансових послуг визначаються Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

За змістом ст. 21 вказаного Закону нагляд за додержанням законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг з управління майном для фінансування об’єктів будівництва здійснює НКЦПФР та його посадові особи.

У межах своєї компетенції, визначеної законом, у порядку, встановленому нормативно-правовими актами НКЦПФР, зокрема:

– розглядає звернення споживачів послуги з управління майном для фінансування об’єктів будівництва (у тому числі щодо наявності в договорах умов, що обмежують права споживачів фінансових послуг), роз’ясняє їм законодавство з питань захисту прав споживачів цієї фінансової послуги;

– за результатами розгляду справ про порушення прав споживачів фінансових послуг застосовують до фінансових установ, інших суб’єктів господарювання, що надають фінансові послуги, заходи впливу та накладають на посадових осіб юридичної особи, які надають фінансові послуги, адміністративні стягнення;

– перевіряють у фінансових установах та в інших суб’єктах господарювання, що надають фінансові послуги, додержання правил надання фінансових послуг та законодавства про захист прав споживачів.

Таким чином, на сайті ТОВ «ФК «Гарант Капітал» у розділі «Інформація про механізми захисту прав споживачів фінансових послуг» повинні бути зазначені контакти Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку, а не контакти самого управителя.

Інформація на сайті ТОВ «ФК «Гарант Капітал» не містить механізму захисту прав споживачів його послуг, що є порушенням вимог п. 2 глави 6 розділу ІІ Ліцензійних умов.

Повноваження НКЦПФР щодо нагляду та контролю у сфері ліцензування

Постановою КМУ від 05.08.2015 № 609 НКЦПФР визначено органом ліцензування для здійснення професійної діяльності на ринках капіталу.

Відповідно до п. 4) частини третьої ст. 19 Закону України «Про ліцензування видів господарської діяльності» обґрунтоване звернення фізичної особи про те, що внаслідок порушення ліцензіатом ліцензійних умов такій особі (особам) було завдано матеріальної шкоди або порушено її (їхні) законні права чи інтереси є підставою для проведення позапланові перевірки додержання таким ліцензіатом ліцензійних умов.

Згідно ст. 7 Закону України «Про державне регулювання ринків капіталу та організованих товарних ринків» від 30.10.1996 № 448/96-ВР (далі – Закон № 448) НКЦПФР здійснює захист прав учасників ринків капіталу шляхом застосування заходів щодо запобігання і припинення порушень законодавства про ринки капіталу, застосування санкцій за порушення законодавства у межах своїх повноважень.

У разі порушення законодавства про ринки капіталу НКЦПФР має право виносити попередження, зупиняти або анулювати дію відповідної ліцензії.

Відповідно до ст. 11 Закону № 448 правопорушеннями на ринках капіталу, зокрема, є:

не опублікування, опублікування не в повному обсязі інформації та/або опублікування недостовірної інформації;
неподання, подання не в повному обсязі інформації та/або подання недостовірної інформації до Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку.

Враховуючи вищенаведене, просимо провести позапланову перевірку додержання ТОВ «ФК «Гарант Капітал» ліцензійних умов провадженні професійної діяльності з управління майном для фінансування об’єктів будівництва, а також вчинити усі необхідні та дієві заходи щодо припинення порушень прав довірителів ФФБ виду А «Еврика» з боку ТОВ «ФК «Гарант Капітал» та його посадових осіб.

Додаток:

Копія Експертного звіту від 11.05.2023 щодо розгляду робочого проекту «Будівництво житлових будинків та об’єктів соціально-побутової сфери (І-ІІ-ІІІ-IV черги будівництва) за адресою: просп. Академіка Глушкова, 6 в Голосіївському районі м. Києва. Коригування» на 7 аркушах

З повагою,

довірителі Фонду фінансування будівництва виду А “Еврика” за програмою Товариства з обмеженою відповідальністю “Аркада-Будівництво” (перелік довірителів додається)